Банкротство физических лиц в 2025 году: порядок, стоимость и последствия

Банкротство является одним из законных методов освобождения от долговых обязательств. В данной статье мы рассмотрим, как физическое лицо может объявить себя банкротом, при каких условиях это возможно, каковы будут финансовые затраты на процедуру и какие последствия ожидают должника.

Суть банкротства физических лиц

Банкротство физического лица означает официальное признание государством его неспособности полностью выполнять финансовые обязательства перед кредиторами. Эта процедура предоставляет гражданам законную возможность списать долги по кредитам, коммунальным платежам, налогам и другим обязательствам, являясь зачастую единственным выходом из тяжелого финансового положения.

ФЗ о банкротстве с последними изменениями

Правовые основы процедуры банкротства физических лиц регулируются Федеральным законом от 26 октября 2002 года № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)».

Согласно положениям этого закона, арбитражный суд признает гражданина банкротом, если он неспособен выполнять свои финансовые обязательства. Закон четко определяет условия, при которых физическое лицо обязано инициировать процедуру банкротства, а также ситуации, когда оно имеет на это право по собственной инициативе.

Инициировать процедуру банкротства в обязательном порядке необходимо, если общая сумма задолженности перед кредиторами превышает 500 000 рублей, а просрочка платежей составляет более трех месяцев. Тем не менее, гражданин вправе подать заявление и при меньшей сумме долга (например, от 200 000 до 300 000 рублей), не дожидаясь критических сроков и сумм. Кроме того, дело о банкротстве могут возбудить кредиторы или уполномоченные государственные органы, такие как налоговая служба.

Судебная процедура банкротства является затратной. Помимо государственной пошлины, должнику предстоит оплатить публикации сведений о банкротстве в газете «Коммерсантъ» и Едином федеральном реестре сведений о банкротстве (ЕФРСБ). С учетом вознаграждения финансовому управляющему, судебных издержек и почтовых расходов, общая сумма затрат может превысить 100 000 рублей.

Для повышения доступности процедуры в 2020 году было введено упрощенное внесудебное банкротство, позволяющее гражданам объявить себя банкротом бесплатно через Многофункциональные центры (МФЦ) без обращения в суд.

Что дает банкротство физического лица

Признание банкротом останавливает рост задолженности: прекращается начисление процентов, пеней и штрафов. По завершении процедуры все долги списываются.

После объявления банкротства гражданин освобождается от навязчивого общения с судебными приставами и коллекторами, которые теряют право требовать погашения старых обязательств. Судебные приставы прекращают исполнительные производства и снимают все ранее наложенные ограничения, включая арест имущества и запрет на выезд за пределы страны.

Распространенное мнение о банкротстве как о «клейме», препятствующем получению новых кредитов, выезду за границу или сохранению работы, не соответствует действительности. Многие граждане успешно получают займы после процедуры банкротства. Выезд за границу разрешен как во время, так и после процедуры, а работодатель не будет уведомлен о финансовом состоянии сотрудника, поскольку это не является обязательным.

Судебное банкротство в 2025 году

Для оформления банкротства через судебную систему требуется подать заявление в арбитражный суд. Инициировать процедуру может как сам должник, так и его кредиторы.

Когда можно объявить себя банкротом

В соответствии с федеральным законодательством, гражданин Российской Федерации обязан инициировать процедуру банкротства, если его общий долг превышает 500 тысяч рублей, а просрочка по платежам составляет более трех месяцев.

При задолженности менее 500 тысяч рублей, если гражданин очевидно не в состоянии ее погасить, он имеет право самостоятельно принять решение о подаче заявления на банкротство.

Условия банкротства физических лиц

Чтобы процедура банкротства была инициирована по заявлению самого должника, должны быть соблюдены следующие условия, подтверждающие его финансовую несостоятельность:

• Общая сумма долгов по кредитам, налогам и штрафам (включая пени) превышает оценочную стоимость всего имущества должника.
• Имеется постановление Федеральной службы судебных приставов (ФССП) о прекращении исполнительного производства из-за отсутствия имущества, подлежащего взысканию.
• Гражданин прекратил выполнение своих финансовых обязательств, что привело к образованию просроченной задолженности.
• Ежемесячного официального дохода должника недостаточно для внесения даже 10% от суммы обязательных платежей по кредитам.

Также важно учитывать следующие требования:

• Должник должен демонстрировать добросовестность, например, предпринимая попытки договориться с кредиторами (наличие переписки с банком может служить подтверждением).
• Отсутствие сокрытия доходов или имущества является критически важным, в противном случае суд может отказать в признании банкротства.
• Должник должен быть трудоустроен или активно искать работу (состоять на учете в службе занятости).

Физическое лицо также вправе подать на банкротство при наличии уважительных причин, препятствующих исполнению обязательств, таких как потеря работы, серьезное заболевание, утрата имущества из-за непредвиденных обстоятельств или стихийных бедствий.

Как объявить себя банкротом

В 2025 году для объявления себя банкротом можно подать соответствующее заявление и пакет документов как в арбитражный суд, так и через Многофункциональный центр (МФЦ).

Процедура банкротства

Процедура банкротства включает следующие основные этапы:

• Сбор полного пакета необходимых документов.
• Уплата государственной пошлины.
• Выбор и утверждение финансового управляющего.
• Подача заявления и документов в арбитражный суд.
• Рассмотрение дела судом, который принимает решение о применении одной из процедур: реструктуризации долга или реализации имущества.
• Предоставление суду отчета о ходе выбранной процедуры и последующее признание гражданина банкротом (при наличии оснований).